Разъяснения по самым волнующим и популярным финансовым вопросам дали в региональном отделении Банка России.
Зачем Банк России так резко поднял ключевую ставку до 20 процентов, и как это повлияет на простых людей?
В непростое для нашей экономики время высокая ставка поможет обеспечить финансовую стабильность и подавить скачок инфляции. Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты привлекательными: ставки по вкладам в крупнейших банках уже превышают 20 процентов. Это поможет защитить сбережения граждан от обесценения и поддержит спрос в экономике в будущем.
Важно, что по действующим (открытым до поднятия ключевой) кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Банк России готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам.
Новые кредиты станут более дорогими. Дешевые кредиты стали бы подстегивать рост цен в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено. Нужно сначала стабилизировать финансовый рынок, подавить инфляцию, затем наладить производство, а уже после этого снижать ставку и давать возможность спросу в экономике увеличиваться.
Как быть клиентам санкционных банков? Стоит ли прекращать сотрудничество и забирать свои деньги?
Финансовой безопасности клиентов санкционных банков ничего не угрожает. Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно. Забирать деньги со счетов нет необходимости - как и в других банках, они полностью доступны. Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин - деньги на месте, операции доступны и будут доступны.
Карты международных платежных систем и карты «Мир», выпущенные банками, попавшими под санкции, также работают и будут работать на всей территории России. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны.
Однако, картами санкционных банков нельзя расплатиться за границей и оплатить покупки в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции. Сервисы Эпл пэй и Гугл пэй для карт таких банков не работают.
Что будет с банковскими картами Виза и Мастеркард, отразится ли на них отключение России от СВИФТ?
На территории нашей страны карты международных платежных систем Виза и Мастеркард работают и будут работать по-прежнему. Санкции на них не повлияют, так как операции по ним обрабатываются внутри страны.
Некоторое исключение составляют карты международных платежных систем, выпущенных банками, попавшим под санкции. Операции внутри страны, контактная и бесконтактная оплата ими работают как и прежде. Но такие карты не работают за границей, ими нельзя расплатиться в иностранных онлайн-магазинах из стран, поддерживающих санкции. А также сервисы Эпл пэй и Гугл пэй для них не доступны.
Что касается отключения России от СВИФТ, то оно не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. Это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру. Его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны. Поэтому банковские карты продолжат работать бесперебойно.
Какие меры поддержки населения уже действуют в условиях санкций?
Меры поддержки гражданам и компаниям Банк России оказывает через влияние на финансовую систему. Так, оказывая поддержку банкам, регулятор обеспечивает их устойчивость и непрерывность работы, чтобы граждане всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться финансовыми услугами.
Поднятие ключевой ставки до 20 процентов помогает защитить сбережения граждан – банки предлагают вклады по высоким ставкам, некоторые – даже выше уровня ключевой.
Для банков сейчас действуют послабления в регулировании. Это позволяет им проводить реструктуризацию кредитов своих клиентов, не назначать пени и штрафы по ним. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса.
Кроме того, Совет Федерации уже одобрил закон о кредитных каникулах, разработанный по инициативе Банка России. Подобный механизм в первый период пандемии, в 2020 году, и показал на деле свою эффективность: большинство заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом они не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.
По новому закону заемщики - граждане и предприятия малого и среднего бизнеса - получат возможность до 30 сентября (с правом правительства продлить этот период) подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Граждане смогут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов (как минимум на 30 процентов), а бизнес - если он работает в отраслях из перечня, утвержденного правительством.
Подробней с актуальной информацией о работе финансовой системы можно знакомиться в
специальном разделе на сайте Банка России.