За I квартал этого года банки выдали жителям нашего региона 616 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на общую сумму чуть больше 2 миллиардов рублей, сообщили в костромском отделении Банка России.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года востребованность ипотеки сократилась на 39 процентов, а объём снизился на 30 процентов. Эксперты объясняют это следствием роста в январе 2025 года процентных ставок на приобретение жилья на вторичном рынке, а также сокращением ряда льготных программ.
В основном костромичи брали в ипотеку жильё на вторичном рынке. С января по март в регионе было оформлено 354 таких кредита на 837 миллионов рублей. На первичном рынке жители купили в ипотеку 262 объекта жилой недвижимости на общую сумму 1206 миллионов рублей. В сравнении с аналогичным периодом 2024 года востребованность ипотечного жилья на первичном рынке почти не изменилась, а на вторичном - снизилась практически в 2 раза.
Значительно снизилась востребованность ипотечных жилищных кредитов для покупки и строительства частных домов. С января по март костромичи оформили в банках 110 таких кредитов (в 2,5 раза меньше, чем за аналогичный период годом ранее). Из них две третьих кредитов взято под строительство и одна треть - на приобретение готовых объектов.
Срок, за который жители рассчитывают выплатить ипотеку, вырос больше чем на год. С января по март 2025 года жители региона брали ипотечные жилищные кредиты в среднем на срок 25 лет 9 месяцев. Тогда как годом ранее банки выдавали костромичам ипотеку в среднем на 24 года 6 месяцев. При этом средняя процентная ставка по ИЖК снизилась с 9,15 до 8,28 процента.
На начало апреля 2025 года ипотечный портфель костромичей превысил 53 миллиарда рублей. За год он вырос на 3 процента, при этом доля просроченной задолженности по нему - менее 0,4 процента.
«Чтобы снизить для ипотечных заёмщиков риски чрезмерной закредитованности и невозможности справиться со своими долговыми обязательствами Банком России в этом году был введён в действие Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков. Банкам рекомендовано заключать договоры ИЖК на срок не более 30 лет на сумму не выше 80 процентов от реальной стоимости жилья. Брать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведёт к увеличению цены объекта недвижимости, им категорически запрещено. Также кредиторы обязаны подробно информировать заёмщиков об условиях кредитов и связанных с ними рисках. Например, если выданные по ипотечному кредиту средства направлены не на счёт эскроу, а на аккредитив и хранятся на нём больше 30 дней (а в отличие от эскроу, средства на аккредитивах не застрахованы государством), то банк обязан получить на это письменное согласие заёмщика», - рассказал управляющий костромским отделением Банка России Алексей Рыбаченок.