О новациях, которые коснутся личных финансов жителей нашего региона и их безопасности, рассказали в костромском отделении Банка России.
Первое изменение начало действовать с 1 января - оно касается защиты граждан от мошенников. Банки теперь защищают переводы по расширенному перечню признаков подозрительных операций. Например, банк обязан остановить перевод на 48 часов, если за 6 часов до отправки денег человек получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров. Или если за сутки до перевода денег новому получателю клиент перевел себе же не менее 200 тысяч рублей из другого банка через Систему быстрых платежей. Также банк приостановит перевод, если за двое суток до операции у человека сменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах. Пауза позволит человеку еще раз подумать - не действует ли он по инструкции мошенников. При остановке операции банк предупредит отправителя о возможном риске. Клиент вправе настоять на немедленном переводе - тогда деньги уйдут адресату. Но если получатель всё же окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму.
Другое нововведение касается инвестиций. С этого года страховщики перестают продавать полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но все действующие полисы продолжат работу до конца срока договора. ИСЖ оказалось слишком сложным и непредсказуемым для владельцев полисов. Зачастую они не понимали, во что страховая компания вкладывает их деньги и на какой доход можно рассчитывать. В итоге многие были разочарованы низкой прибылью и даже убытками. Вместо ИСЖ теперь предлагается долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды. Покупатели сами выбирают паи, так что им проще оценить вероятную доходность и риски. Но по ДСЖ, как и по ИСЖ, нет гарантий прибыли. Если к концу договора паи подорожают, владелец полиса получит инвестиционный доход, подешевеют - убытки.
Ещё три новшества ждут костромичей в сентябре 2026 года. Самое грандиозное из них - начнутся расчёты цифрорублями. С 1 сентября 2026 года клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелёк с цифровыми рублями. Он будет доступен владельцу в разных банковских приложениях. Больше не придется перекидывать деньги самому себе из одного банка в другой. Переводы на цифровые кошельки других людей также будут проходить мгновенно и без комиссий. Цифрорублями можно будет расплачиваться в супермаркетах, автосалонах, на маркетплейсах и в других крупных торговых организациях.
Также с сентября станет проще совершать покупки: все платежи в магазинах и салонах услуг будут проходить через единый QR-код. Он будет приводить на страницу, где собраны все возможные способы расчетов: через Систему быстрых платежей, платёжный сервис банка, оплату цифровыми рублями или частями. Человек сможет выбрать самый удобный и выгодный для себя вариант. Сейчас на кассе можно увидеть сразу насколько QR-кодов для оплаты. Это неудобно: легко запутаться, какой из них нужен именно вам, и провести операцию не тем способом, упустив возможные бонусы или обещанный кешбэк.
Кроме того, для родителей, которые делают долгосрочные сбережения в пользу своих детей, с 1 сентября увеличится максимальная сумма налогового вычета на долгосрочные сбережения с 400 до 500 тысяч рублей. Когда взносы на долгосрочные сбережения детей делают оба родителя, каждый из них может оформить возврат со своих платежей. Повышенный вычет доступен, пока ребенку не исполнится 18 лет, а если он учится очно – 24 года.
С 1 апреля появятся новые ограничения для микрозаймов. Переплата по потребительским займам сроком до года снизится с 130 до 100 процентов с учётом набежавших процентов, комиссий и штрафов. Кроме того, появятся лимиты на количество займов под высокие проценты. Человек не сможет оформить третий заём с полной стоимостью кредита больше 200 процентов годовых, если у него уже есть два долга с такими же ставками. Ограничения должны помочь человеку избежать «долговой ямы».